По данным экспертов, в общем кредитном портфеле Татарстана просроченная задолженность по кредитам физических лиц составляет 5,1%, что является максимальным показателем за последние четыре года.
Основная часть задолженности приходится на потребительские кредиты. Потенциальные проблемные кредиты в банках РФ в 2023 году достигли суммы 700 млрд рублей, причём 80% от нее составляют корпоративные кредиты. На основании открытой отчётности ЦБ на начало 2023 года в части кредитования физических лиц наблюдается рост просроченной кредитной задолженности, начиная с кредитных карт и заканчивая ипотечным кредитованием. Кроме того, в конце прошлого года объем выданных кредитов в регионе снизился на 16,2%.
Примечательно, что тенденция к росту просроченной задолженности сохраняется из года в год. Сначала финансовые учреждения пытаются решить проблему самостоятельно, а далее продают долги коллекторам, которые, в свою очередь, оценивают, насколько интересен им тот или иной банковский продукт.
По статистике, в Татарстане чаще всего не выплачиваются потребкредиты, а также займы на неотложные нужды (примерно 80% задолженностей). Последнее место в рейтинге проблемных кредитов занимает автокредитование.
Долги по потребительским кредитам ограничиваются в среднем 111 тысячами рублей, по кредитным картам - 82 тысячами рублей, наличные - 190 тысячами рублей, автокредиты - 420 тысячами рублей.
Наиболее ответственными плательщиками являются обладатели ипотеки. Кроме того, в последнее время требования к заемщикам не только не ужесточаются, но и снижаются, становится проще собрать необходимые документы. Проблема заключается лишь в том, что средняя заработная плата заемщика остается на уровне 70-100 тысяч рублей, в то время как стоимость недвижимости растёт. Поэтому привлекаются родственники-созаемщики.
Банки стараются упростить процедуру получения различных кредитных продуктов, требуя меньше документов, предоставляя возможность оформить кредит, не выходя из дома. Тем не менее, число заявок снизилось почти на 3% по сравнению с 2021 годом.
Представители различных банков сходятся во мнении, что заемщики стали дорожить своей кредитной историей и более ответственно подходят к погашению задолженности. Даже малейшая просрочка по платежам отразится на кредитной истории, что в дальнейшем будет препятствием для получения новых кредитов.
Благодаря выстроенному диалогу между должниками и коллекторскими агентствами , наблюдается рост эффективности взыскания долгов примерно на 15% ежегодно. Клиентам предоставляются индивидуальные условия для погашения задолженности, в том числе, снижение суммы долга или минимального платежа, различные варианты рассрочек.
